Você sabia que é possível fazer a portabilidade do empréstimo consignado e conseguir pagar menos no final do mês? Este artigo é de utilidade pública, principalmente para quem está com o orçamento apertado, sem saber como fechar as contas no final do mês.
Vamos entender como funciona essa portabilidade e o que você precisa fazer?
O que é portabilidade do empréstimo consignado?
Portabilidade do empréstimo consignado é a possibilidade que as pessoas possuem de trocar a instituição financeira onde já se tem um empréstimo, por outra instituição que ofereça condições mais vantajosas.
É isso mesmo. Não é porque você fechou um empréstimo há 3 anos atrás com o banco X, por exemplo, que você precisa ficar preso a este empréstimo até o final do contrato.
Existe, através da portabilidade do empréstimo consignado, a possibilidade de continuar com o empréstimo em outro banco que ofereça uma taxa de juros mais baixa, por exemplo, dentre outras condições que sejam mais atrativas para o cliente.
Para entender como funciona a portabilidade do consignado, você pode usar o mesmo raciocínio da portabilidade de operadora de celular.
Quando uma operadora te liga oferecendo o mesmo plano que você já possui atualmente em outra operadora, mas com a possibilidade de pagar 20% a menos do que você paga hoje, o que você faz? Aproveita a oportunidade, não é mesmo? E por que o raciocínio com o sistema bancário seria diferente?
O que muita gente não sabe é que essa portabilidade pode se dar também quando falamos de empréstimos bancários.
E não é algo novo. Desde 2013 o Banco Central passou a permitir a possibilidade justamente para incentivar a concorrência entre os bancos e, deste modo, fazer o consumidor economizar, uma vez que ele é livre para correr atrás das melhores condições.
Benefícios da portabilidade do empréstimo consignado
Essa concorrência tem, de fato, trazido inúmeras vantagens para o consumidor. Os bancos têm se esforçado para criar condições cada vez mais atrativas que façam com que os clientes optem pela portabilidade do empréstimo consignado. Dentre esses atrativos, destacamos:
- troco na troca: que é quando o cliente troca de banco, para garantir uma taxa de juros mais baixa e, com a operação, ainda garante um troco em dinheiro direto na conta.
- redução da parcela: muita gente acaba optando pela possibilidade de continuar com o mesmo número de parcelas, mas reduzindo o valor das mesmas. Essa modalidade é especialmente interessante porque permite liberar a margem do consignável, ao mesmo tempo que libera o orçamento.
O que olhar antes de fazer a portabilidade do empréstimo consignado?
Você deve estar imaginando: “esse negócio de portabilidade do empréstimo consignado é uma maravilha. Como faço para aderir?”
Sim, você tem razão. É realmente excelente trocar um empréstimo por ouro em melhores condições. Mas, atenção, porque é preciso ter certeza que as condições do novo empréstimo são mesmo melhores.
Para isso, você deve olhar para os seguintes itens:
- conheça as condições do seu empréstimo atual, em especial, os seguintes itens: valor da parcela, saldo devedor, quantidade de parcelas em aberto e taxa de juros. É com base nessas informações que você irá comparar a oferta oferecida pelo novo banco.
- outra importante informação é entender o Custo Efetivo Total, já que um empréstimo não considera apenas o valor da parcela e a taxa de juros. O custo efetivo total, varia muito de banco para banco, e inclui o IOF, que é o Imposto sobre Operações Financeiras, o seguro obrigatório, as taxas administrativas em geral e outras tarifas que porventura existam.
Com bases nesses dados, você deverá comparar as propostas. Para seu melhor, precisa unir melhor condições nesses três itens: parcelas mais baixas, tempo de empréstimo reduzido e menor custo efetivo total.
Saiba que os bancos não podem cobrar pela portabilidade. Nessa operação não pode incidir nenhuma taxa, imposto, nem cobrança acessória. Portanto, fique de olho!
Em quais situações a portabilidade não vale a pena?
Portabilidade do empréstimo consignado não vale a pena nos seguintes casos:
- quando o empréstimo está próximo do fim, ou seja, quando há menos de 12 parcelas para acabar pode não valer a pena fazer a portabilidade. Nestes casos, pode ser melhor conversar com o próprio banco para tentar negociar alguma melhoria ou desconto.
- quando a taxa de juros é a mesma que você já está pagando atualmente, ou quando é maior não vale a pena fazer a troca. É por isso que é muito importante conhecer muito bem as condições do empréstimo atual, para conseguir avaliar a proposta de mudança.
Lembrando que vale a pena pesquisar bastante antes de fazer a portabilidade do empréstimo consignado porque as condições variam muito de banco para banco.
Assista o vídeo sobre a portabilidade do empréstimo consignado:
https://youtu.be/z-b5322hTQc