O INSS divulgou na segunda-feira, 28 de março deste ano, a instrução normativa n°131, que amplia a margem de crédito consignado para aposentados e pensionistas. A taxa passou de 35% para 40% do valor da renda mensal do beneficiário.
Quem agora também pode se favorecer com a mudança são os que recebem o Benefício de Prestação Continuada (BPC/LOAS) – pago a idosos acima de 65 anos e pessoas com deficiência de baixa renda.
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo em que o pagamento mensal da prestação é feito através do desconto em folha. Ou seja, as parcelas são descontadas diretamente do benefício do INSS, o que torna prático o pagamento do empréstimo.
Assim, os aposentados e pensionistas do INSS e os outros beneficiários citados, poderão pegar empréstimo em um banco e o empréstimo será pago pelo desconto mensal no valor do benefício recebido, de forma automática.
E como o banco vai receber?
Todos os meses, o INSS repassará a parte descontada no pagamento para o banco. Em outras palavras, parte do seu benefício para você e parte para o banco em que você contratou o empréstimo.
Como a prestação do empréstimo é paga pelo desconto em folha e esse valor descontado é repassado ao banco pelo INSS, não há atrasos no pagamento nem inadimplência. Por isso as instituições financeiras, como a Hipercred, conseguem oferecem uma taxa de juros bem menor que as outras linhas de crédito. Além disso, os prazos de pagamento são mais longos.
Veja as respostas para as principais dúvidas sobre o assunto:
- Qual será o valor da taxa de juros?
O crédito consignado é a modalidade de empréstimo que apresenta as menores taxas de juros devido à baixa probabilidade de inadimplência, uma vez que é descontado diretamente da folha de pagamento do segurado que tomar o empréstimo.
Para aposentados e pensionistas o governo federal estabeleceu um limite de juros do crédito consignado de 2,14% ao mês. Já nas operações realizadas com cartão de crédito, o limite é de 3,06% ao mês. Dessa forma, os juros ao ano podem chegar a 30%.
O prazo do pagamento da dívida voltou a ser de até 84 meses, o que corresponde a 7 anos, alterando o valor anterior que era de 72 meses, ou seja, 6 anos.
Já para os beneficiários de programas do governo como o BPC o teto de juros é de 2,14% pois também é um empréstimo consignado do INSS.
- Qual o valor do empréstimo que posso solicitar?
A taxa de comprometimento mensal é de até 40% do valor do benefício recebido, sendo 35% para empréstimo consignado e 5% para cartão de crédito.
Assim, o valor em reais vai depender do valor que você recebe mensalmente do INSS. Por exemplo, se você recebe R$2000 mensais, o valor da mensalidade a ser descontada será de até 35% desse valor, ou seja, R$700. Se receber R$3500 poderá ser descontado até R$1225 mensais, o que corresponde a 35% de R$3500.
Vale destacar que nessa modalidade de empréstimo, o valor líquido recebido mensalmente será menor, pois o beneficiário receberá o auxílio depois que o INSS descontar o valor da mensalidade do crédito.
Por exemplo, caso você receba R$2000,00 do INSS, e opte pelo crédito máximo permitido para o empréstimo consignado (35% de desconto mensal), receberá apenas R$1300,00 na conta enquanto quita o empréstimo, já que o INSS descontará automaticamente de seu benefício o valor devido, que seria de R$700,00.
Além desses 35%, o governo liberou mais 5% para uso exclusivo de cartão de crédito somando 40%. Então, você precisa estar atento à regra que diz que até 35% (trinta por cento) do crédito são para as operações de empréstimo pessoal e até 5% (cinco por cento) para as operações de cartão de crédito ou cartão consignado de benefício
Então, voltando ao exemplo de quem recebe R$2000 reais mensais, o valor total de descontos por crédito é de até 40%, ou seja, até R$800,00. Desses R$800,00, R$700,00 podem ser descontados para pagamento de mensalidade de empréstimo pessoal e os R$100,00 restantes para pagamento de cartão de crédito consignado.
2.2 E qual a diferença entre empréstimo pessoal e o cartão de crédito consignado?
No empréstimo consignado, além do valor concedido ser maior (parcelas com valor de até 35% valor do benefício), o valor tomado como empréstimo é depositado integralmente na sua conta de forma imediata e o pagamento pode ser parcelado ao longo dos meses.
Já no cartão de crédito consignado, as compras podem ser feitas ao longo do mês e a fatura é descontada diretamente no pagamento, no valor de até 5% do seu benefício mensal. Caso a fatura tenha valor maior que esses 5%, você deverá quitar com o pagamento de boleto bancário ou será adicionado à próxima fatura, sujeito a adicional de taxas adicionais.
O cartão de crédito consignado é uma opção de crédito bem mais barata que os cartões de créditos tradicionais por causa da baixa taxa de juros e funciona de maneira semelhante. Ele está disponível para saques em dinheiro e para compras parceladas.
- Como contratar empréstimo consignado?
É necessário que, antes de procurar a instituição financeira, o titular do benefício desbloqueie a função de obter empréstimo no site do Meu INSS. Depois, basta procurar a instituição em que deseja obter o empréstimo.
Então, se você, aposentado, pensionista, beneficiário do BPC já fez as contas e deseja contratar o empréstimo consignado, vamos aproveitar para dar algumas dicas importantes para vocês.
Primeiramente não forneça seu CPF ou número do INSS, dados bancários e senhas a terceiros. Isso evita golpes e prejuízos a você.
Em segundo lugar, esteja atento: o INSS não entra em contato por meio de mensagens ou aplicativos como WhatsApp, nem por ligação ou por e-mails para oferecer serviços de empréstimo consignado, e não envia motoboys para a casa dos beneficiários.
Ah, e você pode monitorar os valores da aposentadoria e do empréstimo consignado no site do Meu INSS. Caso não reconheça algum empréstimo descontado de seu benefício, procure imediatamente a instituição financeira e registre também sua reclamação no Portal do Consumidor, para que a situação seja avaliada e haja cancelamento do desconto.
E por último, uma dica valiosa!
Se você já fez as contas e deseja contratar um empréstimo consignado, nós indicamos um parceiro aqui do Instituto Montanari que é a Hipercred.
A Hipercred é uma correspondente do banco Safra e de outros bancos, regulada pelo banco Central, onde você pode fazer o seu empréstimo consignado sem burocracia.
A HIPERCRED concede crédito consignado para você sem consulta a SPC, nem Serasa, com uma taxa de juros máxima de 2,14% ao mês e ainda permite parcelamentos em até 84 meses.
O processo é rápido, muito seguro, simples, sem burocracia.
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Veja no nosso vídeo abaixo essas e outras informações:
