O empréstimo consignado para INSS é uma ótima opção para que os aposentados ou pensionistas do INSS que estão precisando quitar dívidas. Quer saber as condições para solicitar o empréstimo, qual o valor disponível e como ter acesso a esse dinheiro, leia este artigo até o final.
O empréstimo consignado é uma das linhas de crédito mais baratas do mercado. As parcelas do empréstimo são mensais e fixas, sendo descontadas diretamente na aposentadoria ou pensão. Isso garante à financeira o recebimento do valor e assim conseguem oferecer as menores taxas juros. Além disso, você não precisa pagar nenhum boleto, nem corre o risco de esquecer o pagamento.
A taxa de juros máxima para empréstimo consignado para INSS hoje é de 2,14% ao mês. Esse valor é definido em lei. Em outros tipos de crédito pessoal, os juros podem chegar até a 26% ao mês.
As regras para essa modalidade de crédito são: até 35% (trinta por cento) do valor recebido mensalmente pode ser utilizado para pagar parcelas de empréstimo pessoal e até 5% (cinco por cento) para pagar as operações realizadas com cartão de crédito ou cartão consignado de benefício. Não há consulta ao SPC ou SERASA. Por isso, pessoas que estão negativadas podem recorrer a esse recurso.
O empréstimo consignado para INSS não precisa ser feito necessariamente no banco em que você recebe a aposentadoria ou pensão. Ele pode ser feito em qualquer banco.
A Hipercred, por exemplo, trabalha com vários bancos e pode indicar o que possui as melhores condições para vocês. Ela é regulada pelo Banco Central e com eles você pode fazer o seu empréstimo consignado para INSS sem burocracia e com muita segurança.
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É importante ressaltar que caso o aposentado ou pensionista não possua conta em nenhum banco e receba seu benefício por cartão magnético, o valor do empréstimo ficará disponível por uma ordem de pagamento.
A financeira envia o dinheiro a um banco e ele pode ser sacado diretamente no caixa. A pessoa que solicitou o empréstimo deverá comparecer ao banco escolhido tendo em mãos o RG e informar ao caixa que possui uma ordem de pagamento naquele local. A partir daí, o dinheiro é liberado em espécie. Mas isso se aplica apenas para quem não possui conta em banco. Para quem possui, o dinheiro é enviado diretamente à sua conta.
Os requisitos para solicitar o empréstimo consignado para INSS são:
- Ter idade mínima de 18 anos e idade máxima de 78 anos
- Ser o titular do benefício,
- E o benefício deve ter sido concedido há mais de 90 dias.
A assinatura do contrato é feita digitalmente, ou seja, a pessoa não precisa comparecer a um banco.
Funciona assim: o contrato é enviado para o interessado e depois a pessoa deve mandar uma foto própria com a carteira de identidade. O banco compara a foto da carteira de identidade com a foto da pessoa para validar o contrato. É um comprovante que a própria pessoa está fechando o negócio.
Para quem recebe INSS e não assina o nome, que é o caso de analfabetos, iletrados ou impossibilitado de assinar, não há liberação bancária para o empréstimo de forma digital porque o banco entende que a pessoa não possui condições de ler os termos do contrato.
No caso de pessoas que não assinam o nome, existe uma observação no campo da assinatura, informando que ela está na condição de analfabeto, iletrado ou impossibilitado de assinar no campo de assinatura. Dessa forma, o banco vê que a pessoa não tem condições de assinar o contrato de empréstimo e não libera o crédito de forma digital.
É importante ressaltar que novas aposentadorias e pensões, ou seja, pessoas que começaram a receber a menos de três meses, devem aguardar o prazo de 90 dias da data da concessão do benefício para solicitar o empréstimo.
Verificar a data de concessão é simples: basta abrir o aplicativo Meu Inss e clicar em carta de concessão. Ali será mostrada a data de concessão da aposentadoria ou pensão. A partir dessa data, o beneficiário deve contar 90 dias para solicitar o empréstimo consignado para INSS.
Antes de solicitar o empréstimo ao banco, é fundamental que o interessado realize o desbloqueio do empréstimo consignado no próprio aplicativo ou site MEU INSS.
O desbloqueio é instantâneo, mesmo que no extrato de empréstimo ainda apareça a mensagem de “Bloqueado”. O status do desbloqueio no aplicativo só altera parar desbloqueado após 24 horas da solicitação.
Veja aqui o passo a passo de como realizar o desbloqueio para empréstimo consignado para INSS no site ou no aplicativo Meu INSS.
Qualquer solicitação de alteração de dado cadastral, como endereço ou telefone ou alteração na conta de recebimento do benefício, bloqueia a opção de empréstimo por 60 dias.
Esteja atento a isso! Em caso de urgência para solicitar o consignado, o banco consegue fazer o empréstimo mesmo que alguns dados estejam incorretos. Solicite o empréstimo primeiro e só depois corrija o que precisa. Se alterar antes, será necessário aguardar 60 dias para solicitar o empréstimo consignado.
E quanto posso solicitar de empréstimo consignado para INSS?
Isso vai depender do valor que você recebe do INSS. O valor máximo que pode se comprometer com empréstimo consignado é de 35% do recebido mensalmente pelo INSS. Esse percentual aumentou recentemente. Antes era de apenas 30%. Dessa forma, quem recebe um salário mínimo, ou seja, R$1212,00, consegue comprometer até R$424,20 mensais. Quem recebe R$3000,00, já consegue R$1050 mensais, por exemplo.
Existe ainda o Cartão de Crédito consignado, que possui limite de comprometimento do valor recebido pelo governo de 5%. Assim, para exemplificar, para quem recebe um salário mínimo, o valor é de R$60,60 mensais; para quem recebe R$3000,00O, R$150,00. Essa parcela é descontada diretamente no valor recebido pelo INSS. O limite desse cartão é para quem recebe um salário mínimo é de R$1666,50.
Ele pode ser usado como cartão de crédito normal, fazendo compras a vista ou parceladas e é aceito em lojas, restaurantes, mercados, serviços e muito mais. Para o pagamento da fatura mensal, é descontado da folha de pagamento o equivalente a 5% do valor recebido e o restante deve ser pago pelo usuário por boleto bancário.
É possível também sacar dinheiro utilizando o cartão de crédito consignado. O valor permitido é de até 70% do limite do cartão. O pagamento desse saque é feito em parcelas que descontarão da aposentadoria ou pensão até 5% do valor recebido.
Se você é aposentado ou pensionista do INSS e ficou interessado em contratar um empréstimo consignado para INSS ou o cartão de crédito consignado, fale com a Hipercred.
A Hipercred é uma financeira parceira do Instituto Montanari, regulada pelo Banco Central, onde você pode fazer o seu empréstimo consignado para INSS e BPC/LOAS de forma totalmente segura e sem burocracia.
A Hipercred concede crédito consignado para você sem consulta a SPC, nem Serasa, com uma taxa de juros máxima de 2,14% ao mês.
O processo é rápido, muito seguro, simples, sem burocracia.
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Veja no nosso vídeo abaixo mais informações sobre o empréstimo consignado para INSS.
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