No último dia 18 de março, foi publicada no Diário Oficial a Medida Provisória que ampliou a margem do créditos consignado de 35% para 40% para o Regime Geral da Previdência Social e a grande novidade foi permitir o empréstimo consignado para beneficiários de programas de transferência de renda, como é o caso do Auxílio Brasil e do BPC, o benefício de prestação continuada.
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo, como o próprio nome já diz, onde o pagamento mensal da prestação é feito através do desconto em folha. Ou seja, vão não precisar todos os meses pagar a prestação do valor que pegou emprestado com o banco. Esse dinheiro já é descontado automaticamente do dinheiro que você recebe.
Quando falamos em empréstimos consignados para as pessoas que recebem o BPC, Benefício da Prestação Continuada, falamos que essa pessoa vai poder pegar um empréstimo em um banco e esse empréstimo será pago descontado do valor do benefício mensal. Assim, todos os meses, o INSS repassa parte do seu benefício para você e parte para o banco em que você contratou o empréstimo.
A grande vantagem do crédito consignado é que, como o banco tem certeza que a pessoa vai pagar aquele dinheiro, já que é o próprio INSS quem faz o repasse do pagamento, sem nenhum atraso, o banco consegue oferecer crédito a taxas de juros muito mais baixas que as taxas praticadas pelo mercado em outras modalidades de empréstimos.
Quando falamos em crédito consignado, do ponto de vista dos bancos estamos falando em garantia de pagamento. E, para quem pega o dinheiro emprestado, é um ótimo negócio em termos de condições de pagamento.
O crédito consignado já está disponível?
Ainda não. Para que o empréstimo seja liberado é necessário que o governo edite uma instrução normativa com o detalhamento das normas para que essa medida entre em vigor.
Ao que tudo indica, o instrução normativa deve ser divulgada em breve e é provável que a data de início da liberação do crédito consignado para beneficiários do BPC seja a partir do dia primeiro de abril.
Ou seja, amanhã, dia 26 de março, sai a instrução normativa e na semana que vem, dia primeiro de abril, os empréstimos estarão autorizados.
Qual será o valor da taxa de juros?
Hoje em dia existe um teto de juros estabelecido para a contratação de empréstimos consignados realizados por aposentados e pensionistas do INSS. Esse teto é de 2,14% ao mês para os empréstimos e 3,06% para o cartão de crédito consignado.
Em se tratando dessa nova modalidade de benefícios de programas federais de transferência de renda, como é o caso do BPC, até agora não há um teto de juros estabelecido por norma.
O Ministério da Cidadania já informou que irá regulamentar o crédito consignado para beneficiários do programa Auxílio Brasil. Vamos aguardar algo nesse sentido vindo do INSS para os beneficiários do BPC.
Nunca fiz empréstimo. Assim que for liberado já posso solicitar 40%?
É bom deixar claro que os 40% referem-se à margem máxima da soma de empréstimos consignados que uma pessoa pode fazer, de acordo com a legislação. Essa mesma legislação estabelece que desses 40%, 35% podem ser utilizados em empréstimos e 5% são exclusivos para pagamento de cartão de crédito.
Todo mundo que é beneficiário do BPC LOAS poderá solicitar crédito consignado?
Sim, mas a modalidade vai estar bloqueada para os benefícios que foram concedidos após primeiro de janeiro de 2019. Caso alguém que receba o BPC e que tenha entrado no programa após janeiro de 2019 deseje contratar empréstimo consignado, será necessário desbloquear a possibilidade de empréstimo.
Se você já recebe o BPC antes dessa data, não é necessário realizar nenhum desbloqueio, uma vez que a opção já se encontrará automaticamente disponível para você.
Agora, se o beneficiário do BPC tiver algum representante legal cadastrado, o INSS não vai conceder a possibilidade do crédito consignado.
Qual o valor do empréstimo que posso solicitar?
O valor do crédito consignado depende da renda e de quanto dessa renda a pessoa deseja comprometer com o pagamento da prestação.
Quando falamos em margem de 40%, desse total 35% são para Empréstimos e 5% exclusivo para cartão.
Então estamos dizendo que 35% do benefício que a pessoa recebe todos os meses pode ser usado para pagamento de uma prestação de um empréstimo.
Vamos fazer uma simulação considerando um beneficiário do BPC, que recebe o benefício de R$ 1212,00.
Contratar um empréstimo utilizando uma margem de 35% significa que 35% do valor do benefício, ou seja, R$ 424,20 vai ser automaticamente descontado todos os meses para o pagamento da parcela do empréstimo.
Considerando um prazo de 84 meses para pagar, essa pessoa poderá pegar emprestado o valor líquido de R$ 15.763,66.
Mas é importante só levar em consideração que durante esses 84 meses do empréstimo, o valor do benefício será de apenas R$ 787,80.
Como contratar crédito consignado BPC?
Se você já fez as contas e deseja contratar o crédito consignado BPC, vamos aproveitar para dar uma dica importante para vocês.
A Hipercred vai abrir modalidade de crédito consignado para beneficiários do BPC. Não há consulta a SPC, nem Serasa e eles trabalham com uma taxa de juros máxima de 2,14% e permitem parcelamentos em até 84 meses.
O processo é rápido, muito seguro, simples, sem burocracia e se você for beneficiário LOAS após janeiro de 2019, eles te ajudam a desbloquear essa modalidade de empréstimo.
✅ FALE COM O GRUPO HIPERCRED
📲 PARA BPC LOAS: https://bit.ly/3xHFETA
📲 PARA INSS: https://bit.ly/3Ow214n
Veja no nosso vídeo abaixo essas e outras informações: