Empréstimo Pessoal: Dicas Para Escolher a Melhor Opção

Empréstimo Pessoal: Dicas Para Escolher a Melhor Opção

O empréstimo pessoal pode ser uma boa saída para quem precisa tirar um projeto do papel, quitar dívidas antigas ou encerrar pendências.

No Brasil, o órgão que regulamenta a concessão de empréstimo pessoal é o Banco Central, mas embora o BACEN regulamente algumas diretrizes, as taxas de juros e as condições de pagamento variam de acordo com o banco e instituições financeiras.

Vale ressaltar que as taxas de juros variam dentro de um mesmo banco, a depender da modalidade do empréstimo, da relação do cliente com o banco, de seu score de crédito.

Aquém dessas variações, contudo, existem parâmetros que regulamentam o piso e o teto a serem cobrado no empréstimo pessoal em cada banco.

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Antes de fechar um negócio por impulso, é importante comparar as taxas, as condições de pagamento e garantir que você está, de fato, fazendo um bom negócio, e não prejudicando sua saúde financeira.

 

O Que é Empréstimo Pessoal?

Também conhecido como crédito pessoal, o empréstimo pessoal é uma margem de crédito disponibilizada por bancos e instituições financeiras a pessoas físicas, sem um objetivo específico.

Essa é a opção mais rápida para se conseguir dinheiro e pode ser uma boa opção quando você precisa de um determinado valor e não tem muito tempo para conseguir.

Assim que um empréstimo pessoal é aprovado, ele é creditado na conta corrente do titular.

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Analise o Custo Efetivo Total

Algo muito comum entre as pessoas que precisam de dinheiro e acabam fechando contratos de empréstimo pessoal sem avaliar minuciosamente o instrumento, é deixar de considerar o CET – Custo Efetivo Total.

Esse valor representa o valor que você irá pagar ao fim do empréstimo, já considerando as taxas de juros.

Acontece que é comum os bancos camuflarem altas taxas de juros, que representa um grande Custo Efetivo Total, em longas e diluídas parcelas.

Desse modo, pelo fato de a parcela ser consideravelmente baixa, o contratante acha que está fazendo um bom negócio, e não considera que no fim do período poderá ter pago até quatro vezes o valor contratado.

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Sendo assim, se você está prestes a contratar um empréstimo total, não deixe de se orientar quanto ao CET, pergunte ao atendente ou analise a proposta com cautela. Essa é uma forma de ajudar a promover a sua saúde financeira.

 

Compare as Taxas de Juros

As taxas de juros de empréstimo pessoal variam de acordo com cada banco e instituição financeira. Por isso é importante comparar a maior quantidade possível, para que você possa fazer um bom negócio.

Abaixo trouxemos informações concedidas pelo Banco Central, a respeito das taxas de juros de empréstimo pessoal não consignado. Confira:

1 BCO SAFRA S.A. 0,82 10,25
2 BCO WOORI BANK DO BRASIL S.A. 0,84 10,52
3 BCO BS2 S.A. 1,07 13,64
4 BCO ANDBANK S.A. 1,11 14,12
5 BCO C6 S.A. 1,45 18,86
6 CAIXA ECONOMICA FEDERAL 1,61 21,11
7 FINANC ALFA S.A. CFI 2,02 27,07
8 BCO DA AMAZONIA S.A. 2,02 27,17
9 STARA FINANCEIRA S.A. – CFI 2,09 28,14
10 PORTOSEG S.A. CFI 2,11 28,40
11 BCO DO EST. DE SE S.A. 2,37 32,42
12 BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A. 2,50 34,41
13 BCO DIGIMAIS S.A. 2,70 37,74
14 SINOSSERRA S/A – SCFI 2,75 38,43
15 CREDITÁ S.A. CFI 2,96 41,92
16 BANCO INBURSA 3,15 45,05
17 BCO DO BRASIL S.A. 3,33 48,11
18 AYMORÉ CFI S.A. 3,55 51,97
19 BCO DO EST. DO PA S.A. 3,71 54,83
20 ITAÚ UNIBANCO S.A. 3,72 54,97
21 SANTANA S.A. – CFI 3,84 57,16
22 BANCO ORIGINAL 3,85 57,32
23 OMNI BANCO S.A. 3,85 57,38
24 BCO BANESTES S.A. 4,13 62,53
25 BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. 4,36 66,79
26 BCO LOSANGO S.A. 4,36 66,92
27 NU FINANCEIRA S.A. CFI 4,68 73,15
28 AL5 S.A. CFI 4,74 74,25
29 SIMPALA S.A. CFI 4,91 77,71
30 BCO DO ESTADO DO RS S.A. 4,95 78,53
31 BCO VOTORANTIM S.A. 5,13 82,24
32 HS FINANCEIRA 5,32 86,33
33 BCO BRADESCO S.A. 5,43 88,53
34 BANCO DIGIO 6,03 101,83
35 OMNI SA CFI 6,11 103,76
36 KREDILIG S.A. – CFI 6,18 105,37
37 GOLCRED S/A – CFI 7,18 129,88
38 SOROCRED CFI S.A. 8,22 157,98
39 ZEMA CFI S/A 8,34 161,40
40 FINAMAX S.A. CFI 8,41 163,44
41 BANCO PAN 8,65 170,68
42 BECKER FINANCEIRA SA – CFI 8,77 174,33
43 PORTOCRED S.A. – CFI 9,21 187,91
44 BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A. 9,57 199,39
45 BCO SENFF S.A. 9,94 211,73
46 GAZINCRED S.A. SCFI 9,95 212,23
47 LECCA CFI S.A. 10,07 216,08
48 SAX S.A. CFI 11,07 252,52
49 CREDIARE CFI S.A. 11,10 253,49
50 BANCO TOPÁZIO S.A. 11,22 258,13
51 BANCO SEMEAR 11,91 286,01
52 VIA CERTA FINANCIADORA S.A. – CFI 12,34 303,83
53 BCO AGIBANK S.A. 12,58 314,35
54 AGORACRED S/A SCFI 13,33 348,69
55 REALIZE CFI S.A. 13,46 355,04
56 NEGRESCO S.A. – CFI 13,59 361,49
57 FC FINANCEIRA S.A. – CFI 14,30 397,33
58 MIDWAY S.A. – SCFI 15,40 458,07
59 BANCOSEGURO S.A. 18,78 688,88
60 LEBES FINANCEIRA CFI SA 18,93 700,52
61 BCO BMG S.A. 20,61 847,85
62 CREFISA S.A. CFI 20,77 862,60
63 BCO DAYCOVAL S.A 21,16 901,14
64 FACTA S.A. CFI 21,75 960,84
65 JBCRED S.A. SCFI 26,96 1.653,19

 

Por outro lado, se a sua intenção é contratar um empréstimo com menores taxas de juros, o ideal é o crédito consignado. Neste artigo explicamos detalhadamente como ele funciona e por que entrega os mais baixos percentuais de juros.

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