Em março de 2022, a Caixa Econômica Federal liberou um empréstimo para MEI de até R$3000 reais e um empréstimo de até R$1000 reais para pessoas físicas. Essa linha de microcrédito da Caixa é realizada através do SIM DIGITAL.
Esse empréstimo também está disponível para negativados.
Com esse empréstimo, a pessoa pode pagar as despesas com fornecedores, salário de ajudante ou de funcionário, contas de água, luz e aluguel, comprar matérias-primas e mercadorias para revenda, entre outras coisas.
REGRAS DO EMPRÉSTIMO PARA MEI DA CAIXA
Primeiramente, é necessário ter no mínimo 12 meses ou mais de atividade ou constituição como MEI. Além disso, deve-se:
- Ter faturamento anual menor que 81 mil reais;
- Ter menos de 3 mil reais em dívidas bancárias, excluindo financiamentos habitacionais e limites não utilizados;
- Ter uma Conta Pessoa Jurídica na CAIXA;
- Ser aprovado na análise de crédito;
- Estar enquadrado nas regras do Empréstimo – Crédito CAIXA Tem.
TAXA DE JUROS
As taxas de juros do empréstimo para MEI são a partir de 1,99% até 3,60% ao mês.
Vamos supor que você realizou um empréstimo de Mil reais e vai pagar em um ano, ou seja, em 12 meses.
Tendo por base o valor mínimo de juros, que é de 1,99%, você vai pagar R$238,80 de juros mais o valor do empréstimo que foi de R$1.000,00, totalizando o valor de R$1.238,80.
E se a pessoa quiser recorrer ao empréstimo no valor de R$3.000 e a taxa de juros for a mais alta, ou seja, a de 3,60% ao mês?
Nesse caso, tendo por base os valores de 3 mil reais de empréstimo, pagando em 1 ano, e tendo 3,60% de juros acima desse valor, você irá pagar R$1.296,00 de juros, mais o valor de R$3.000 do empréstimo, totalizando R$4.296,00 reais.
Lembrando que é possível pagar em até 24 meses também, pois é uma alternativa que a Caixa Econômica Federal disponibilizou. Porém, pagando em 24 meses, o valor de juros referente a 12 meses será duplicado, e você pagará ainda mais caro por esse empréstimo.
Ou seja, o valor que você irá pagar pelo seu empréstimo irá depender de quantas parcelas você vai querer dividir e também vai depender do valor que você for solicitar.
REGRAS E REQUISITOS DO EMPRÉSTIMO PARA MEI DA CAIXA
A DASN-SIMEI é um documento obrigatório que o MEI precisará apresentar na agência da CAIXA para solicitar o crédito.
Débitos com a Receita Federal serão impeditivos para contratação do crédito caso a pessoa esteja incluído no Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do Setor Público Federal (CADIN).
Os documentos necessários para contratar o empréstimo para MEI de quem tem conta na Caixa (ou não) são os mesmos:
- Certificado da Condição de Microempreendedor Individual – CCMEI (que após o cadastramento do MEI esse Certificado é emitido imediatamente, ele é um documento único);
- DASN SIMEI do último exercício fiscal encerrado juntamente com seu Recibo de Entrega (esse é o documento de faturamento do MEI, comprova que você fez a Declaração Anual até o dia 31 de maio de cada ano);
- Documentos pessoais (RG, CPF, Comprovante de residência);
Para solicitar o empréstimo para MEI da Caixa é necessário ter uma renda de no mínimo 200 reais para que a CAIXA faça sua análise de crédito. O limite liberado do empréstimo é calculado de acordo com a capacidade apurada de pagamento das parcelas.
Vale ressaltar que para o microempreendedor individual o dinheiro do empréstimo estará disponível na conta corrente, na mesma data da contratação.
Quanto ao pagamento do empréstimo para MEI da Caixa, as parcelas serão debitadas todo mês na conta PJ (operação 003).
É importante que a pessoa tenha o valor integral disponível em conta, no dia escolhido para o vencimento. Para isso, a pessoa pode fazer depósitos, Pix ou transferência para a conta, a fim de garantir o débito da parcela.
Caso não seja feito o pagamento até a data do vencimento, a dívida aumenta com o passar do tempo, pois tem juros e multa pelo atraso.
Além disso, dívidas atrasadas geram dificuldades para conseguir novos empréstimos na CAIXA ou em outras instituições financeiras.
Veja no vídeo abaixo mais informações sobre o Crédito Caixa Tem para negativados.