A expansão da liberação de crédito consignado para aposentados e pensionistas do INSS está em curso, impulsionada pela diminuição das taxas de juros aplicadas a esse tipo de financiamento. Segundo o INSS, aproximadamente 16 mil aposentados e pensionistas atualmente têm algum tipo de crédito consignado ativo, o que representa quase a metade do total de beneficiários da entidade.
Taxa de juros para créditos consignados do INSS
A partir do mês de março, a taxa de juros para créditos consignados voltados a beneficiários do INSS, com desconto em contracheque, foi estabelecida em 1,97% ao mês. Essa decisão resultou de uma negociação entre o governo federal e os bancos, porém, antes dela, houve uma diminuição de 40,5% nas liberações de crédito.
Este modelo de crédito é oferecido a quem recebe aposentadoria ou pensão por meio de conta corrente. Como o valor é deduzido diretamente do pagamento, essa opção representa uma alternativa de financiamento simplificada e com taxa de juros reduzida.
Risco de fraude
Porém, com o crescimento das liberações de crédito, aumenta também o risco de fraudes e endividamento. É essencial que o beneficiário esteja ciente de com quem está se comunicando. Muitas propostas fraudulentas são enviadas via WhatsApp ou SMS, provenientes de estelionatários.
Portanto, a primeira ação a ser tomada é não clicar em nenhum link e não fornecer informações pessoais. Muitos criminosos conseguem acessar dados pessoais e começam a enviar propostas de crédito consignado.
O INSS ressalta que não faz contato por mensagens de celular, aplicativos como WhatsApp, chamadas ou e-mails para oferecer serviços de crédito consignado, e não envia representantes à casa dos beneficiários.
A sugestão é que o interessado procure diretamente o banco onde recebe o pagamento, para conversar com o gerente e fornecer as informações com segurança.
De acordo com o INSS, se houver fraude ou desconhecimento do empréstimo, o beneficiário deve entrar em contato imediatamente com a instituição financeira e também registrar uma queixa no Portal do Consumidor, para tratamento e cancelamento de descontos.
O próprio beneficiário pode solicitar o bloqueio de contratação de operações de crédito consignado por meio do Meu INSS, seja pelo site ou aplicativo, ou pelo atendimento 135, que funciona das 7h às 22h, de segunda a sábado.
Risco de endividamento pessoal
Existe também o risco de endividamento pessoal. Aposentados e pensionistas precisam estar cientes de que o empréstimo deve ser usado em uma situação de extrema necessidade, ou para adquirir um bem ou realizar uma reforma, por exemplo, e nunca para despesas diárias.
Novas regras visam aumentar a transparência das taxas e custos do empréstimo consignado, do cartão de crédito e do cartão consignado para beneficiários do INSS, estipulando a divulgação de dados do modelo de empréstimo para facilitar o monitoramento.
Valores concedidos
Os empréstimos concedidos a beneficiários do INSS têm um processo de liberação e um método de pagamento menos burocráticos do que outros tipos de empréstimos, além de taxas de juros mais baixas.
Para os aposentados e pensionistas do INSS, as parcelas podem ser deduzidas diretamente do benefício concedido pela instituição financeira, e o pagamento pode ser feito em até 72 meses, ou seja, em até 6 anos.
Antes do ajuste do piso, o desconto das parcelas mensais do consignado poderia ser de até R$ 455,70. No entanto, após o ajuste, tornou-se possível comprometer até R$ 462,00 da remuneração em empréstimos.
A instituição financeira também tem a opção de refinanciar o contrato, aumentando o valor do empréstimo, que atualmente permite mais de 20 mil reais para aqueles que possuem a margem consignável totalmente disponível.